此前，信用卡部分还款软件用户在国外被盗刷，农行发文直指信用卡代还软件，银联也强势出手严查相关问题，等等，引发了行业一片震动……
银联表示，信用卡违规代还的特点包括但不限于：使用特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。
信用卡用户
代还
但直到现在，上网随便翻看一下相关话题，就能发现，一些信用卡代还款软件仍然在网上活跃着，它们打着智能、低息、到账快等等类似的宣传口号，向消费者进行推广营销。那么这样的产品消费者到底该不该用？
低息快捷成"卖点"
使用信用卡消费后，一时还不上欠款怎么办？正是因为现实生活中有信用卡持卡用户有着这样的"刚性需求"，因此一大批打着代还信用卡欠款口号的软件开始出现了。
在网上搜索栏键入"信用卡代还"字样搜索后，一些信用卡代还公司的宣传语以及不少消费者寻求网友帮助回答有哪些代还公司的提问便出现在眼前。其中，一位网友便在某贴吧发贴称："我的信用卡在国庆期间刷爆了，有没有知道代还公司哪家好的？"而诸如此类的提问还有不少。
比如，此前，笔者在浏览一家相关代还款软件的宣传广告时就看到，该公司宣称，用户只要下载软件后进入还款界面，选择信用卡代付并提交申请信息，验证个人资料，即可在线完成授信审批。在成功获取授信额度后，即可用于代还信用卡，贷款将汇入用户指定的信用卡中，直接完成信用卡还款。
笔者注意到，在该公司的宣传广告中还特别强调称："某某产品专为信用卡用户提供信用卡余额实时代还服务，最快当天即可放款，额度在一千元到五万元之间，额度灵活，全程无人工审核，信用额度一次授信，还可循环使用。"
同时，还有一些代还款公司则打出了低息分期的口号进行宣传。笔者梳理发现，比如，有的公司便打出了"利率7折"、"月利率减30%"的低息口号；还有的代还公司甚至打出了"信用卡利息打折、仅有银行利息的5折"的优惠口号。
对此，一位业内人士告诉笔者称，其实，信用卡代还款软件早在两年就已被不少持卡人所熟知，这些软件通常都会打着放款快、低息的口号拉拢客户，因此也赢得了部分用卡人士的亲赖。"比如，目前银行信用卡分期的年化费率低的也已到了11%左右，高的甚至达到了17%左右。而这些代还款公司的费率有的确实相对而言比较低，而较简便的在线申请方式和快速的放款体验确实也为这些企业赢得了一定的市场。
提醒持卡人要慎用
那么，信用卡代还款软件真的都像其宣传的这么"好用"吗？
其实，不然。一位国有银行银行卡部的工作人员称："比如，首先只从体验上来说，就没有一家信用卡代还款的软件可以做到像银行信用卡分期还款一样便捷。因为银行信用卡分期只需持卡人一个电话或者直接在手机上点击申请分期就能实现。而要找代还款公司借钱再还款，不仅要进行相关的信息注册提交，还要进行银行卡绑定等等操作。而最后到底能不能'借'到钱还要看这个公司给不给你。"
当然，对于信用卡持卡用户来说，除了体验好坏之外，最关注的就是办理该业务的费率问题了。尽管"代还信用卡"APP宣传自己低费率，能够帮用户省钱，但是情况真的如此吗？
对此，某股份制银行信用卡中心的一位工作人员表示，其实，部分代偿公司虽然明面上给的利息很低，但却往往在手续费、服务费这些问题上避重就轻，甚至避之不谈。其实，到最后，用户交给他们的费用远远要高于表面看上去的费率。以前年上线的一家代还信用卡软件为例，它将客户分为A类和B类，只有A类客户12个月分期代偿的月息低于0.6%，而B类客户的12个月分期月息为0.68%，3个月分期月息高达0.83%，已经超过了绝大多数信用卡分期付款的手续费费率。
此外，对于代还款公司，有业内人士指出，虽然有部分公司的代还利率确实要比银行信用卡分期费用低，但这些新兴的代还APP，其中暗藏的风险也绝不容忽视。比如，由于代还信用卡需要提供银行卡卡号、个人身份证信息等很详细的账号及个人敏感信息，而这些手机APP的信息保密程度消费者又难以掌握，所以一旦发生信息泄露，后果会比较严重。例如，个人用户的信息一旦被泄漏或被恶意利用，客户的信用卡就很可能会被复制，从而引发客户信用卡被盗刷的风险，而被盗刷后想要追回资金也是千难万难。
被盗刷网友描述
被盗刷网友警告
上述业内人士提醒称，总体来说，还是建议用户不要选择这些信用卡代还款模式，如果信用卡暂时无法偿还，可以选择银行的分期还款业务，延长还款期，以降低还款压力。相对而言，使用银行渠道分期，对消费者的财产安全而言会更有保障。