大家好，我是老曹，今天来聊聊买保险哪个因素最重要。
有人看品牌，有人相信专业强的销售员，有人看产品，还有人比价格。那么我们在购买保险时，到底该怎么选择呢？
中国人的品牌意识很强，但凡能够承受的起价格，一定会选择名牌产品，这点大家应该认同吧。同样，买保险也是，保险业的大品牌无非就是广告做得多，保险代理人多，知名度高。
往深层次说，大公司注册资金多，网点分布广，公司偿付能力强。保险作为专业性很强的产品，品牌很大程度上能让人产生信任。买保险就是买平安，一句广告语让平安人尽皆知。国寿的代理人可以深入农村基层，也可以遍布北上广深，作为国企根基牢固，群众基础好。这些都是品牌带来的影响。
品牌就代表一切吗？我看也未必，我们继续往下分析。
每个保险产品的上市，都需要经过前期的市场调研、形态确定、精算费率厘定、产品确认送审、批准上市等流程。所以，产品上市前都是经过严格审核的，不存在哪个产品好，哪个产品坏。每个产品的开发都是有针对性的，并不能同时满足所有人的需求。
以产品为导向的购买，原则上没有大的问题，只要清楚保险责任，知道自己的保险需求，按照需求购买就可以。每个公司的产品都存在差异，要想搞清楚哪个产品更适合自己，可能也需要下一番功夫。
这里说的专业可以是自己的保险知识储备，也可以是保险代理人的专业性。我们着重介绍代理人的专业性，毕竟自己能搞清楚保险的人实在是太少了。
一名专业的保险代理人可以通过保险帮助客户解决家庭财务风险，债务风险，财富传承等。
一家之主的保额应该买多少？怎么组合？
怎么利用保险做到家庭资产和企业资产隔离？
怎样通过保险传承财富，从而避免后代挥霍浪费？
所有这些问题，都需要有一定专业知识的保险代理人帮忙解决，大家应该清楚专业的重要性了。
我觉得这三项的重要程度来分：专业＞产品＞品牌。
理由很简单，一个专业的代理人可以根据客户的情况匹配到合适的保险公司的合适产品，这就够了。其实不光是保险，很多商品都是这个逻辑。
那么除了上面说的这三个要素以外，还需要考虑哪些因素呢？
买保险的一个重要原则就是不要让保费支出成为家庭的负担。根据家庭的收入状况，合理分配出保费占比。既不影响家庭的正常生活开支，又可以让全家拥有保障，这才是保险的意义所在。
产品的定价是根据生命周期表、公司投入、员工工资、险种组合等方面综合考虑制定的。大公司广告投入多，运营成本高，相应的溢价也高。
对于产品本身，看似差不多的保额，价格也会有差异，这往往体现在保险责任上。保险责任要求的越严格，赔付的可能性就越低，看似便宜的保险，未必就一定保险。
还有一点容易被大家忽视的，免责条款。免责条款越少，保费相应的会越贵，跟上面说到的相似。免责越多，保险公司承担的责任越少，保费自然会低。
我看了很多头条上的产品对比，有些很中肯，但有一些完全是蹭热度。
通常保障类保险分为终身寿险、两全险。
这两种保险是没有可比性的，因为从保险责任到费率都是不一样的。对比的前提应该是两个相同的险种之间的对比，这样才更有说服力。
经常看到拿平安福和某些两全保险作对比，平安福的保费肯定贵，不用比。但如果你不了解真相，就会认为平安福不好。所以，不同类型产品对比很容易造成客户的误解，对销售带来不利影响。
关于产品条款，其实没必要过分追究。因为保险是格式合同，保险法规定，对于保险合同中有争议的条款，在判定上优先偏向客户。
很多人关心的重大疾病的判定标准过于严格，其实每个保险公司的重疾判定标准都差不多。区别在病种的多少，发病时年龄的要求等等。现在高发的重大疾病中，恶性肿瘤一项就占了一大半，所以病种再多只是心里安慰，真正起到作用的就那么几种。
总结，买保险就是买条款，而条款的解释需要专业人员的协助，专业人员来自各大保险公司。理念通，条款清，接着就是根据自己的实际保费承受能力购买保单。保险很简单，也很复杂。你的关注点不同，就决定着你的最终选择。
在我看来，只要理念通，保险责任明确，其他的只需要交给一个靠谱的代理人，他会帮你设计适合的保险计划。以理念为切入点，深挖客户需求，这两点搞清楚了，产品设计可以有很多种，如何站在客户立场上，用最少的钱解决问题，才是最后一步最关键的。
至于如何选购，希望大家心里有数，今天就说到这里，再次感谢。