第185期问答
柯太太，如何跟上脚步
庄主，喜欢读您的问答，因为我最近也遇到了跟多理财上的难题，读庄主的内容，也试着去理财，学了不少知识，那天学员聚会更是让我感觉到生活与理财其实并不冲突，更好的生活需要理财，理财也是为了更好的生活，庄主知道，我的情况可能还夹杂着感情的问题，其实原来我和老公以前在同一个公司工作，后来丈夫跳槽去了一家外资企业，月收入一下子提高到了2万多元，闺蜜们常提醒我"男人有钱会变坏，要多注意啊”，最近我一直在考虑，我们这种夫妻收入差距悬殊的家庭究竟该怎样理财?
薇薇庄主家庭财富规划专家：
老公比自己的收入一下子高很多，这种情况真的很多，第一个问题就是你的老公收入高，腰板自然也会硬，我想首先你的老公的观念要变，必须也要理解咱们女性，你想男人在外赚钱固然很辛苦，这个自不必说，但妻子除了上班之外，咱们还要柴米油盐、洗洗涮涮等大量家务，有孩子的话还要相夫教子、个别的还要照顾老人，对家庭的贡献其实也非常大，所以不能有"谁工资高谁地位高"的观念产生。
当然，咱们也要学会“管理”男人，咱们不能对男人的收入控制得太严，同时也要主动替丈夫分忧，比如，老公的收入增加后，也会想让他的父母生活得更好，你可以多关心公婆，多在物质上帮助他们，老人们一般都有这种感觉:从儿媳手里拿到钱比从儿子手里拿到钱更开心，你说你老公看到这里能不心甘情愿地把钱交给你吗?
老话说，男人适合赚钱，女人适合当家，你来学习理财知识可以形成一定的互补——如果他没时间管理家财，而你有时间和能力，那你就可以在自己的理财水平不断提高的基础上，让家庭资产不断升值，这在一定程度上等于缩小了与丈夫收入的差距。
你的老公收入翻了好几番，理财的基数增大了，可以选择开放式基金，它是一种曲线炒股的理财方式，在目前股指较低、上涨空间较大的情况下，也可以考虑适当参与；货币市场基金、人民币理财产品均是稳妥型的投资工具，收益高于定期存款，加上其流动性较好，也可以适当加以考虑，还可以适当进行基金定投，咱们有讲过定投的神奇所在，你知道的！
最后，提醒的是莫忘提升自我，多多"充电"来提升自己，使自己的收入有所增加，有些女人为了家庭而放弃自己以前的工作，这其实是一种很大的牺牲，也是一种冒险。无论什么时候，女人都应尽量保持经济独立，努力为家庭作出力所能及的贡献，这样才能得到对方的尊重。
汪MM，还帐还是买爱车
庄主，我是一名公务员，今年32岁，老公是医生，我俩税后年收入共计15万元，另外还有6万元公积金,老公年底有手术费分红，差不多在3-5万。我们的儿子有2岁，房子这块是在市区，市价有45万吧，10年按揭已交了6年，还有一套价值10万元的老房子，现在我俩还有股票5万元，国债1万元，现金存款8万元，老公二舅膝下无子，二舅病故后老公继承了遗产，折合现金50万元，目前，我们每年给父母的钱不超过3000元，现在情况上这样，我俩也可以一次性清偿银行贷款，也想买辆车，请问如何理财？对了，我们家的年支出差不多有8万元！
薇薇庄主家庭财富规划专家：
你们属于典型的城市高收入家庭，也有能力提高生活质量，是否提前清偿银行贷款要综合考虑投资收益，新的贷款利率，还贷金额增加并不明显，所以我建议无需急于清偿贷款，从中长期投资考虑，可把握机会再进行投资，建议利用遗产再投资一套物业，而旧住宅可以出租增加收入，另外，以你家庭收入情况，完全可以买10万~15万元的经济型车，但每年家庭支出将增加养车的费用，需有心理准备。
曾MM，就爱瞎问
庄主，我是理财小白，老公跟我说了刚性支出，我都不知道是啥意思，也不好意思问他，上回参加小助手的理财入门课，她也提到过刚性支出，而且说刚性支出是认识理财的第一步，我和姐妹们都是理财刚入门的学员，请庄主能不能讲讲这个入门的知识？
薇薇庄主家庭财富规划专家：
这个问题是小助手举手要来回答的，我觉得不错，基本上很全面了，刚性支出是指相同的时间段都不可缺少的支出，而且缺乏替代品，很多家庭都对自己的财务管理很有信心，但一问到什么是刚性支出，每月的刚性支出是什么就模模糊糊，其实我有讲过，测算自己家庭的刚性支出，是家庭理财的第一步，这样自己才能明白哪些支出是必需的，哪些又是可以机动灵活的。
你比如说你和你老公，你在家不工作，你老公的月收入是一万元，有房有车，从你们的家庭财务报表上，每月刚性支出应该包括以下支出：
日常生活费用支出（伙食费、水电煤气、通信费、供暖费及购置生活用品费等）
交通费用支出，包括了汽油和停车费、每月购车贷款、车位费和其他一些交通费。
住房消费支出，包括物业管理费、购房贷款等。
赡养父母费用支出，每月固定交给双方父母的。
保险费用支出，包括养老金、医疗金、住房公积金等基本的社会保障费用支出。
以上是你的家庭每月的刚性支出，等你有了孩子后这种支出还会扩大到孩子的教育费用。一般来说日常支出、交通费用、住房消费是目前家庭支出的三大巨头，我建议再加上紧急备用金。因为如果除去刚性支出后，把家庭结余收入都投入在证券、基金等理财产品上的话，如果生活中突遇到比较紧急的情况如急病、意外或临时性变动，当月的生活质量可能不能保障，所以每月除去这些刚性支出和紧急备用金之外，余下的才是你自己弹性分配，用于投资和改善生活！
薇薇庄主ID：weiweibanker，家庭财富规划师、公益性家庭资产配置咨询师，如有相关家庭资产配置问题，可以直接搜索添加“薇薇庄主”微信公众号提问。